Die Herausforderung
Mit der Umstellung der europäischen Banken auf den ISO 20022 Standard wird das bisherige MT940-Format schrittweise abgelöst. Ein Unternehmen musste den bestehenden Bankabgleich auf die neuen XML-basierten Formate CAMT.053 (Kontoauszüge) und CAMT.052 (untertägige Kontoumsätze) umstellen, ohne den laufenden Betrieb zu unterbrechen.
Der Vorteil: CAMT-Formate liefern deutlich strukturiertere Daten als MT940, insbesondere die End-to-End-Referenz (EREF), die eine viel präzisere automatische Zuordnung ermöglicht.
Unsere Lösung
Wir haben einen modernen CAMT-Bankimport mit intelligentem Rechnungsabgleich entwickelt:
CAMT.053 Verarbeitung
Import vollständiger Tageskontoauszüge:
- XML-Parsing nach ISO 20022 pain.002 Schema
- Extraktion aller Buchungsposten mit strukturierten Referenzen
- Unterstützung von EREF (End-to-End-Referenz), KREF (Kundenreferenz) und MREF (Mandatsreferenz)
- Automatische Erkennung von SEPA-Lastschriften und -Gutschriften
CAMT.052 Echtzeitverarbeitung
Untertägige Kontoumsätze für schnellere Zuordnung:
- Import mehrmals täglich für zeitnahe Zahlungserkennung
- Vorläufige Zuordnung mit automatischer Bestätigung durch CAMT.053
- Sofortige Benachrichtigung bei großen Zahlungseingängen
Verbesserter Abgleich
Nutzung der reichhaltigeren CAMT-Datenstruktur:
- EREF-Matching: Direkte Zuordnung über die End-to-End-Referenz (Rechnungsnummer)
- SEPA-Mandatsreferenz: Automatische Zuordnung von Lastschriften
- Strukturierter Verwendungszweck: Präziseres Parsing als bei MT940
- Trefferquote 95%+ gegenüber 87% beim MT940-Verfahren
Parallelbetrieb
Sanfte Migration ohne Unterbrechung:
- MT940 und CAMT parallel verarbeitbar
- Automatische Formaterkennung
- Schrittweise Umstellung pro Bankverbindung
Ergebnis
- 95% automatische Zuordnungsrate (8% Verbesserung gegenüber MT940)
- Untertägige Zahlungserkennung statt erst am Folgetag
- Zukunftssicher durch Nutzung des ISO 20022 Standards
- Nahtlose Migration ohne einen Tag Ausfall